Während man bei einem Privatkredit oft nur maximal 50.000 € vom jeweiligen Institut ausbezahlt bekommt, beginnen der Kreditrahmen bei einer Baufinanzierung üblicherweise erst bei 30.000 €. Allerdings ist der Kredit immer die Bedingung gebunden, dass das Geld nur für Bauten oder Immobilien, wie zum Beispiel Eigentumswohnungen oder Grundstücke, ausgegeben werden darf. Nutzen Sie für Detailfragen gern unseren online Baukreditrechner. Eine Finanzierung ist ab etwa 1,0%, je nach Laufzeit und Bonität möglich.
Günstige Baukredite erkennt man daran, dass sie einen niedrigen Effektivzins haben und keine Bearbeitungskosten nach sich ziehen. Außerdem ist es wichtig, darauf zu achten, dass die Zinsbindungsfrist zu Zeiten mit guten Zinsen möglichst lange ist und möglichst kurz in Zeiten mit ungünstigen Baukreditzinsen. Mit einem online Immobilienrechner. können die Modalitäten schnell online durchgerechnet werden. Dabei sollten unbedingt die Nebenkosten, die schnell bis zu 15% der Kaufsumme ausmachen können, nicht vergessen werden. Dazu zählt auch der leidige Posten der Grunderwerbsteuer.
Inhalt
Verbrauchertipps & Voraussetzungen
Zudem sollte die Bank nur einen geringen Eigenkapitalanteil für den Kredit fordern und dem Kunden die Möglichkeit zu Sondertilgungen einräumen. Die Bindung des Immobilienkredits an eine Immobilie erfolgt deshalb, weil das zuständige Kreditinstitut mit dem entstandenen Objekt auch gleich eine Sicherheit hat und eventuell schon im Grundbuch eine Hypothek darauf eintragen kann.
Um sich einen Marktüberblick zu verschaffen, sollte man sich mehrere Angebote von verschiedenen Banken und Instituten einholen, alternativ einen online Baukredit Vergleich durchführen. Allerdings sollte man beachten, dass Bauzinsen auch irreführend angegeben werden können. So weist die jeweilige Bank zum Beispiel sehr günstige Zinsen aus, bindet sich aber nur ein Jahr an diesen Zinssatz, so dass er nach Ablauf der 12 Monate kräftig erhöht werden kann.
Begriff & Definition
Ein Baukredit ist eine für den Erwerb bzw. Bau einer Immobilie oder eines unbebauten Grundstücks günstige Finanzierungsform in Form eines Darlehens. Das Darlehen wird von einer Bank oder einem speziellen Kreditinstitut mit üblichen Laufzeiten sind 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahre vergeben und durch monatliche Ratenzahlungen getilgt.
So funktioniert der online Baukreditrechner
Aufgrund täglich aktualisierter Datenbanken können Bauherren in Sekunden und kostenlos einen Zinsvergleich der Banken liefern. Dazu müssen nur die gewünschte Summe sowie Laufzeit und angestrebten Zinssatz eingegeben werden und die Software gibt in einer Art Ranking-Liste die Konditionen an, die am besten zu den persönlichen Vorstellungen des Kunden passen.
[baukreditrechner] Allerdings sollten Interessenten unbedingt auf einen Rechner von einem freien Portal zurückgreifen. Zwar haben fast alle größeren Banken ein solches Tool auf ihrer Homepage, dieser rechnet aber ausschließlich mit den hauseigenen Konditionen, so dass kein unabhängiger Vergleich zustande kommt.Allerdings könnte es mit dem billigen Baugeld bald vorbei sein. Günstigere Immobilienfinanzierungen wie in den vergangenen Jahren dürfte es in der Zukunft so wohl nicht mehr geben. Ein Zinsanstieg, wenn auch nur moderat ist Konsens unter den Analysten. Der Baukreditrechner berücksichtigt aber keine Zinsentwicklung, sondern liefert nur die aktuellen Zinsen.
Günstige Konditionen sparen oft mehrere Tausend Euro
Kredite für selbstgenutztes Eigentum bekommt man heutzutage fast von jedem Kreditinstitut angeboten, bei weitem handelt es sich hierbei jedoch nicht immer um die günstigsten Konditionen, die am Markt verfügbar sind. Wie bei jedem anderen Kredit auch, sollte der Bauwillige sich vorab ganz genau informieren, ob sich nicht eventuell noch ein günstigeres Angebot ergibt, als das nächstbeste. Günstige Baukredite ergattern, welcher Bauwillige möchte dies nicht, schlagen doch bereits die Nebenkosten beim Hausbau oder der Immobilienkauf kräftig zu Buche, so sollte man zumindest an den hierfür benötigten Krediten versuchen zu sparen.
Die Kostenfaktoren
In erster Linie spielen die geforderten Zinsen eine entscheidende Rolle über den Kostenfaktor des jeweiligen Kredits, sind diese sehr niedrig, so wird der monatlich abzutragende Betrag natürlich auch entsprechend niedrig ausfallen. Dennoch ist hierbei zusätzlich entscheidend, ob zu den vermeintlich günstigen Entgelten auch noch andere Kosten außer den Baukreditzinsen hinzukommen: Bearbeitungsgebühren, Abschlusszinsen, andere versteckte Kosten. Oft sind es die versteckten Zusatzkosten, die zu teuren Darlehen führen.
Immer mehr Kreditinstitute bieten ihre Finanzierungsangebote über das Internet an, oft gelangt man von den jeweiligen Vergleichsseiten direkt zum Kreditinstitut um hier einen Antrag für den Baukredit zu stellen. Der Service leidet hierunter im Regelfall dennoch nicht, denn die Kreditinstitute sind telefonisch oder online jederzeit erreichbar.
Vergleichen, vergleichen, und nochmal vergleichen
Ein Baukredit Zinsvergleich sollte man vor jedem Abschluss von einem Vertragsabschluss durchführen. Zinsen ändern sich fast täglich. Ähnlich wie Aktienkursen werden auch Baukreditzinsen von zahlreichen Faktoren aus der Wirtschaft oder dem Finanzmarkt beeinflusst. Da das Darlehen von der Bausumme eine Finanzierung abhängt, ist die Dauer der Finanzierung meist sehr lang. Daher ist ein Zinsvergleich besonders wichtig. Denn je günstiger der Zinssatz bei Abschluss vom Baukreditvertrag ist desto günstiger ist die Finanzierung. Da sich die Kreditangebote zur Finanzierung in diversen Punkten unterscheiden können empfiehlt sich ein Vergleich. Vorteile von einem Check im Internet sind zum einen das ein Vergleich mehrerer Angebote bequem möglich ist, des Weiteren die Nutzung von solchen Vergleichsmöglichkeiten kostenlos und für den Benutzer unverbindlich sind.
Laufzeiten und Zinsentwicklungen
In der Regel ist der Zinssatz bei einem Baukredit zeitlich begrenzt. Das heißt der Zinssatz wird nach einer bestimmten Zeit an die aktuellen Zinsentwicklungen angepasst. Durch diese Anpassungen kann es unter Umständen zu positiven oder negativen Auswirkungen für den Kreditnehmer kommen. Eine positive Auswirkung wäre zum Beispiel das sich die Beiträge zur Rückzahlung aufgrund der Zinsentwicklung zu einem niedrigeren Zinssatz reduzieren. Bei einer negativen Entwicklung wäre das Gegenteil der Fall. Schlimmstenfalls könnte eine negative Entwicklung die Abzahlung der Restsumme gefährden.
Auch bei einem bestehenden Kredit kann man nachträglich einen Zinsvergleich durchführen. Je nach Kreditart und Höhe der Restsumme kann eine Umfinanzierung für den Kreditnehmer sinnvoll sein. Daher empfiehlt sich grundsätzlich die Zinsentwicklungen im Vorfeld sowie bei einer bestehenden Baufinanzierung regelmäßig zu beobachten.
Der Trend für 2022 zeigt eindeutig nach oben
In 2022 könnten die Zinsen für die Baufinanzierung aus mehreren Gründen steigen:
- Die Amerikanische Notenbank wird die Leitzinsen in 3 oder 4 Schritten anheben und dadurch werden auch die Renditen der Deutschen Staatsanleihen steigen
- Und die Bundesbank sowie die BaFin erhöhen für die Banken die Risikovorsorge: Der Kapitalpuffer für Risikokredite soll um 0,5% angehoben werden.
Deshalb dürften die Bauzinsen wieder über 1% steigen.
Die Kosten im Griff behalten
Braucht man eine Finanzierung für die Erstellung für sein Eigenheim muss man im Vorfeld umfangreich planen. Bevor man sich Angebote zu möglichen Baufinanzierungen einholt, muss man zuerst die Kosten berechnen. Kosten wären hier zum Beispiel alle Kosten die durch den Kredit abgedeckt werden sollen. Dazu zählen Grundstückskosten, Kosten für Baustoffe, Handwerksfirmen oder Planungskosten. Gerade bei Kosten für ein Bauvorhaben sollte man in der Regel alle Kosten genau erfassen. Fehlplanungen können eine nachträgliche Finanzierung erforderlich machen. Sofern dies dann überhaupt noch möglich ist. Hat man die Kosten festgestellt kann man mittels einem online Rechner mögliche Finanzierungen ausrechnen. Mit Hilfe von einem Rechnertool kann man anhand der benötigten Bausumme eine Finanzierung ausrechnen und so feststellen welche monatlichen Belastungen zum Beispiel für die Rückzahlung auf einen zu kommen.
Baukredit Rechner findet man im Internet meist kostenlos. Registrierungen oder die Angabe von persönlichen Daten sind nicht notwendig. Von den Funktionen können sich die Rechner untereinander unterscheiden. Zur Nutzung muss man lediglich seine Bausumme in den online Rechner eintragen. Je nach Funktionen zeigt das Tool die Höhe der Rückzahlungsraten für die ersten Jahre, nach 10 Jahren oder nach 20 Jahren an. In Abhängigkeit von der Bausumme ermittelt der Baukreditrechner eine bestimmte Laufzeit.
Steuer & Recht: sind Baukredite steuerlich absetzbar?
Es ist für jeden Steuerzahler natürlich eine Freude, wenn das Finanzamt Teilbeträge der gezahlten Steuern zurückerstattet. In diesem Zusammenhang stellt sich für viele Bauherren die Frage, ob Ein Baukredit von der Steuer abgezogen werden kann, besser formuliert, steuerlich geltend gemacht werden kann. Hier bestehen deutliche Unterschiede, ob Sie die Immobilie oder das Grundstück rein privat nutzen, vermieten oder gewerblich etc. nutzen. Vorab: wenn überhaupt absetzbar handelt es sich immer um Baukreditzinsen. Die im Rahmen der Immobilienfinanzierung aufgenommene Summe kann nicht abgesetzt werden.
Immobilien mit vollumfänglich privater Nutzung
Wer ein Darlehen für eigen genutztes Wohneigentum aufgenommen hat, kann keine Baukreditzinsen absetzten.
Unternehmen und/oder bei Vermietung oder Verpachtung
Vermieter können Schuldzinsen als Werbungskosten in der Steuererklärung absetzen, soweit sie entstanden sind um Einkünfte zu erzielen. Es ist empfehlenswert, für den Baukredit und die Zinstilgung ein separates Konto einzurichten. Damit ist es leichter, die Vorgänge für das Finanzamt transparent und nachvollziehbar zuordnen zu können.
Auf Unternehmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige können Baukreditzinsen von der Steuer absetzen, solange diese der Erzielung von Einkünften dienen.
Beispiel Büroausbau
Renoviert eine Firma, ein Unternehmen oder ein Selbstständiger ein betrieblich genutztes Büro mit Hilfe eines Baukredits, können die Schuldzinsen bei der Steuer geltend gemacht werden.
Literatur
bundesregierung.de – die Bundesregierung kümmert sich offenbar wenig um das Thema. Auf der Webseite ist aktuell kein Beitrag zu Baukrediten online.
Bundesgerichtshof Urteil – Sondertilgungen müssen im Baukreditvertrag bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt werden.
Braun R., 2020: Bedeutung des Wohneigentums für die Altersvorsorge. In: Depenheuer O., Hertzsch E., Voigtländer M. (eds) Wohneigentum für breite Schichten der Bevölkerung. Bibliothek des Eigentums, vol 18. Link.
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